Les 6 choses dont vous avez besoin pour sortir de la dette rapidement

Lutter contre la dette est une expérience terriblement suffocante. Souvent, on a l'impression qu'il n'y a pas d'issue. D'autres fois, les petites victoires offrent un peu d'espoir. Et le nombre de conseils disponibles pour les personnes endettées est énorme, ce qui rend difficile leur analyse. Heureusement, il y a des points communs entre ce bruit.

Nous avons décidé de décompresser ces principaux thèmes et de recommander une variété d'outils et de ressources en ligne pouvant vous aider à suivre les étapes avec lesquelles vous auriez autrement de la difficulté. S'engager à utiliser certains de ces outils devrait vous aider à sortir de vos dettes plus rapidement. Comment devenir riche: le moyen le plus rapide de se désendetter Comment devenir riche: le moyen le plus rapide de se désendetter Imaginez être libre de toute dette. Pas de soldes à découvert ou de factures impayées. Il existe un moyen infaillible de vous sortir de la dette. Cela commence par un plan et une certaine discipline. Allons voir les autres ingrédients. que vous pensiez possible.

S'il existe d'autres outils que vous avez trouvés particulièrement utiles dans votre parcours hors du rouge, merci de les partager dans les commentaires.!

Visualisez votre dette

La phrase “ce qui est mesuré est géré” n’est jamais plus vrai que dans le contexte des finances personnelles. Le simple fait d’avoir une représentation visuelle de votre dette décroissante est un facteur de motivation énorme pour obtenir une meilleure situation financière..

En calculant précisément votre dette actuelle, puis en utilisant une application gratuite telle que ReadyforZero (iOS, Android [N'est plus disponible]), que nous avons analysée Préparez-vous à zéro dette avec ReadyForZero Préparez-vous à zéro dette avec ReadyForZero Que faites-vous si vous vous trouvez la poitrine profondément endettée? Ne serait-il pas agréable d'avoir un outil qui gère la dette pour vous? Il existe un tel outil appelé ReadyForZero. avant, vous pouvez voir vos progrès en un coup d'œil. Parmi d'autres outils de visualisation de la dette Comment visualiser votre dette et rester motivé tout en le payant Comment visualiser votre dette et rester motivé en le payant Il est difficile de rester motivé pour continuer à rembourser votre dette, mais la visualiser peut faciliter le processus. est un graphique thermomètre Excel Comment créer votre modèle de thermomètre Excel personnalisé pour la collecte de fonds Comment créer votre modèle de thermomètre Excel personnalisé pour la collecte de fonds Utilisez un graphique thermomètre Excel pour suivre visuellement vos objectifs financiers. Que vous économisiez pour un nouveau gadget ou que vous collectiez des fonds pour une bonne cause, voici un tutoriel étape par étape. ce qui est parfait si vous ne voulez pas vous inscrire à un autre service.

Lorsque vous ressentez le besoin urgent de faire un achat impulsif ou que vous vous sentez découragé d'avoir encore des dettes, ouvrez simplement votre tableau de la dette pour voir les progrès que vous avez réalisés jusqu'à présent. Vous pouvez également voir comment modifier vos paiements mensuels ou effectuer un paiement supplémentaire ici et là affectera le temps qu'il vous faudra pour devenir sans dette..

Restructurez votre dette

Avoir une grande quantité de dettes auprès d'une variété de créanciers peut être source de confusion, mais aussi très coûteux. Passez un peu de temps à vous entraîner exactement combien vous devez à chaque créancier et combien votre dette vous coûte par mois en ce moment. Une fois que vous connaissez ce chiffre, vous pouvez commencer à trouver des moyens moins coûteux de rembourser cette dette..

Restructurer votre dette (y compris vos prêts étudiants) Comment économiser des milliers: consolider vos prêts étudiants Comment économiser des milliers: consolider vos prêts étudiants Un diplômé moyen en 2015 devra rembourser 35 000 $ en prêts. Voici comment la consolidation de prêt peut aider.) un long chemin à parcourir pour réduire les frais et intérêts élevés, ce qui peut ajouter des années à votre échéancier de remboursement.

Si vous avez des dettes sur plusieurs cartes de crédit, essayez de les transférer vers un fournisseur proposant 0% d’intérêts sur les transferts de solde. Des sites comme MagnifyMoney et NerdWallet peuvent vous montrer les offres de transfert de solde en cours d'un certain nombre de banques. N'oubliez pas qu'il y aura probablement des frais initiaux (généralement un pourcentage du solde global) qui vous seront facturés, et la période de 0% n'est que temporaire. Utilisez une calculatrice de transfert de solde pour déterminer si votre situation sera meilleure. N'oubliez pas de détruire vos anciennes cartes de crédit une fois que le solde a été effacé!

En ce qui concerne les prêts, il serait préférable de les consolider. Cela implique essentiellement de contracter un prêt à taux réduit pour rembourser d’autres prêts à taux plus élevé. Le type d’accord que vous pouvez obtenir lorsque vous consolidez vos prêts dépendra en grande partie de votre pointage de crédit. Comment améliorer et surveiller votre pointage de crédit en utilisant la technologie Comment améliorer et surveiller votre pointage de crédit en utilisant la technologie Votre pointage de crédit peut avoir une influence considérable sur votre vie financière. Nous expliquons comment cela est calculé et comment vous pouvez l’améliorer. , ainsi que les petits caractères de la dette que vous avez actuellement. Plus votre pointage est bon, moins le taux d'intérêt que vous pouvez obtenir sur votre prêt de consolidation est élevé. Encore une fois, lorsque vous comparez des prêts, assurez-vous de bien comprendre les termes et passez les chiffres dans une calculatrice de remboursement de prêt (il existe aussi des calculatrices de remboursement de prêt étudiant spécifiques) pour voir si vous le souhaitez. réellement économiser de l'argent.

Nous recommandons toujours de parler à un conseiller financier Si vous embauchez un conseiller financier en ligne? Devriez-vous embaucher un conseiller financier en ligne? Les conseillers financiers peuvent être un bon moyen d'économiser de l'argent, mais pas dans tous les cas. Devriez-vous en engager un? Cela dépend de plusieurs facteurs. Voici quelques trucs à prendre en compte. pour vous assurer de prendre la bonne décision dans ces domaines.

Réduisez vos dépenses

Le moyen le plus évident de se sortir de la dette est de réduire vos dépenses afin de pouvoir effectuer des remboursements plus importants..

Parmi les conseils les plus populaires pour limiter vos dépenses, vous devez uniquement vous permettre d'acheter au débit, pas de crédit. Acheter utilisé au lieu de neuf. Réparer au lieu de dépenser. Ce sont toutes de bonnes stratégies pour réduire les dépenses et augmenter le montant de vos versements..

En outre, supprimez toutes les dépenses dont vous n’avez pas besoin. Vous n'êtes pas obligé de vous punir ici, mais le but est d'être raisonnable avec votre argent. Par exemple, il est trop facile d'oublier tous les abonnements mensuels auxquels vous êtes inscrit. Dans ces cas, vous pouvez utiliser une application Web telle que TrueBill pour vous aider à rechercher, suivre et annuler vos abonnements récurrents. Comme avec n'importe quel outil, il existe d'autres applications de gestion d'abonnement. Comment gérer facilement vos abonnements en ligne et économiser de l'argent Comment gérer facilement vos abonnements en ligne et économiser de l'argent Nous ne gardons pas une trace des abonnements en ligne comme nous le devrions. Ces outils indiquent ce à quoi vous êtes abonné, combien vous dépensez, et vous invitent à annuler les abonnements dont vous n'avez plus besoin. disponible. Si vous êtes sur le point d’annuler un câble, lisez notre guide sur le calcul du coût, si cela en vaut la peine. Le véritable coût de la coupe du cordon compte tenu de l’annulation du câble? Le véritable coût de la coupure du cordon Une fois le tout ajouté, économisez-vous vraiment en coupant le cordon? Nous faisons le calcul avec l'annulation du câble en faveur des services Internet. .

Pour les dépenses que vous ne pouvez pas réduire, il vaut toujours la peine de chercher des options moins chères. 6 Sites Web de comparaison de prix utiles, moteurs et outils à connaître 6 Sites Web de comparaison de prix utiles, moteurs et Outils à connaître Les sites Web de comparaison de prix vous aident à trouver l'élément que vous souhaitez au prix le plus bas possible. , y compris Price Runner et Google Shopping. Pour comparer les plans d’Internet, de téléphone et d’assurance, visitez le site MyRatePlan..

Vous pouvez également utiliser les astuces de la vidéo ci-dessous pour appeler certains de vos fournisseurs et tenter de négocier des prix plus bas..

C'est également une bonne idée de garder un œil sur certains sites de coupons populaires. Les 3 meilleurs sites de coupons en ligne pour vous faire économiser de l'argent Les 3 meilleurs sites de coupons en ligne pour vous faire économiser de l'argent Les sites de coupons sont l'un des meilleurs moyens les plus simples d'économiser lors de vos achats en ligne. Des bonnes affaires aux guides sur la façon de contrôler votre budget, voici les meilleures ressources de coupons sur le Web. comme RetailMeNot, surtout si vous avez tendance à faire la plupart de vos achats en ligne. Il va sans dire que vous ne devriez utiliser ces sites de coupons que s'il est peu probable que vous succombiez à des achats impulsifs. Pour faciliter la collecte des coupons, vous pouvez installer une extension de navigateur permettant d’économiser de l’argent. 10 extensions de navigateur que vous devez installer maintenant. 10 extensions de navigateur que vous devez installer maintenant. Il existe de nombreuses extensions de navigateur qui vous permettront de comparer les prix. coupons, et vous économiser de l'argent. Installez ces 10 extensions maintenant et observez les économies réalisées! comme du miel ou des bons de réduction à la caisse pour vous aider à trouver ces.

Une fois que vous avez la certitude d'avoir réduit vos dépenses autant que vous le souhaitez (sans pour autant détruire votre style de vie de préférence), il est temps de trouver le meilleur moyen de gérer l'argent qui vous reste..

Définir et gérer votre budget

A présent, vous devriez bien comprendre où se trouve votre argent. C'est l'occasion idéale pour créer un plan de remboursement. La façon la plus simple de procéder consiste à utiliser quelque chose comme cette annexe d’amortissement des prêts. Ici, vous pouvez expérimenter différents calendriers de paiement afin de trouver les montants de remboursement qui fonctionnent pour vous et vous permettent de vous sortir rapidement de votre dette..

Avec l'argent qu'il vous reste à dépenser après avoir effectué vos paiements, vous pouvez utiliser l'application Mvelopes, qui imite le “budgétisation d'enveloppe” méthode. C'est là que vous placez une certaine somme d'argent dans différentes enveloppes (dans ce cas, des enveloppes numériques). Chaque enveloppe est destinée à un objet spécifique: nourriture, transport, divertissement, etc. Si votre enveloppe est vide, vous ne pouvez rien acheter de plus dans cette catégorie avant la semaine ou le mois prochain..

Cette méthode vous aide à être extrêmement conscient de vos dépenses et vous aide réellement à limiter les dépenses excessives dans certains domaines de la vie. Construisez de meilleures habitudes de dépense avec ces 7 applications Android Finance Développez de meilleures habitudes de dépense avec ces 7 applications Android Finance Quelques modifications du mode de vie peuvent considérablement améliorer votre situation financière. Voici quelques-unes des meilleures applications Android pour vous aider à établir votre budget et à planifier vos dépenses. , mais Mvelopes semble être le plus simple. Trouvez celui qui vous convient le mieux et optimisez votre argent!

Supprimer la tentation

Résister à l'attrait de la tentation de dépenser de l'argent est vraiment difficile, mais si vous pouvez apprendre à bien le gérer, vous aurez beaucoup à faire pour vous libérer de vos dettes. Un moyen simple de dissiper la tentation de dépenser consiste à vous désabonner des sites d'offres ou des listes de diffusion que vous recevez. Unroll.me est un moyen facile de le faire.

Une autre option consiste à jouer avec des aspects de votre vie financière pour ajouter une incitation supplémentaire à votre exercice d'écrasement de la dette. Il existe un certain nombre de défis financiers. Comment corriger les mauvaises habitudes financières avec un défi de 30 jours pour de l’argent? Comment corriger les mauvaises habitudes de crédit avec un défi de 30 jours pour les dépenses en argent auquel vous pouvez vous soumettre, sans dépenser inutilement pendant 30 jours, au 52 une semaine d’épargne, chacune d’elles pouvant contribuer à faciliter un peu votre parcours sans dette en vous aidant à résister aux tentations.

Utiliser une extension de navigateur Comment bloquer vraiment des sites Web qui vous font perdre du temps: 3 astuces qui fonctionnent Comment bien bloquer des sites Web qui vous font perdre du temps: 3 conseils qui fonctionnent Vous trouvez-vous improductif en raison de sites gênants? Bloquez les sites qui vous font perdre du temps à l’aide de ces conseils et outils. bloquer vos sites de magasinage favoris est un excellent moyen de vous débarrasser de la tentation de faire du shopping en ligne lorsque vous vous ennuyez ou que vous n'êtes pas motivé. En outre, le fait de ne pas respecter les marques sur les réseaux sociaux réduira la quantité de publicité que vous voyez quotidiennement. Plus vous pouvez éliminer les tentations, mieux c'est!

Gagne plus

Le remboursement de votre dette ne consiste pas uniquement en une réduction des dépenses, de sorte que vous puissiez effectuer des remboursements plus importants. De l'autre côté de la médaille, vous pourriez vous dépêcher de gagner plus d'argent ou travailler pour obtenir une augmentation de salaire. En combinant gagner plus et dépenser moins, vous disposerez de plus d'argent pour effectuer vos paiements, ce qui signifie que vous payerez moins d'intérêts au fil du temps..

Si vous avez des compétences utiles, vous pouvez soumissionner pour des projets parallèles sur des sites indépendants tels que Upwork, ou être rémunéré pour assumer certaines tâches supplémentaires sur TaskRabbit. Si vous avez une voiture, vous pourriez devenir un conducteur Uber. Si vous avez une pièce de rechange, vous pouvez devenir un hôte AirBnB. En fait, vous pouvez faire beaucoup d’argent en ligne pour gagner de l’argent en ligne. 20 micro-emplois pour vous aider à gagner de l’argent pendant votre temps libre 20 micro-emplois pour vous aider à gagner de l’argent pendant votre temps libre Les opportunités en ligne pour gagner un revenu supplémentaire sont partout. Il peut être difficile de détecter les entreprises légitimes des escroqueries. Vous trouverez ci-dessous 20 possibilités légitimes de générer facilement des revenus supplémentaires grâce à votre libre…, y compris en testant des applications mobiles et Web. Saviez-vous que vous pouvez gagner de l'argent en testant des applications mobiles et Web? Saviez-vous que vous pouvez gagner de l'argent en testant des applications mobiles et Web? Il existe des milliers de façons de gagner de l'argent sur Internet, mais l'une des plus négligées est les tests d'applications mobiles et Web.. .

Et, bien sûr, vous pouvez toujours être à la recherche d'un emploi mieux rémunéré. Utiliser les médias sociaux pour votre recherche d'emploi Ce processus simple rendra votre recherche d'emploi incroyablement productive Ce processus simple rendra votre recherche d'emploi extrêmement productif Il existe un processus simple que vous pouvez employer pour rendre votre recherche d'emploi via les médias sociaux incroyablement productive et, espérons-le, vous atterrir ce travail convoité que vous avez toujours voulu. peut être extrêmement utile, et il existe de nombreux moteurs de recherche d'emploi. 7 moteurs de recherche de gros travaux pour vous aider à trouver du travail 7 moteurs de recherche de gros travaux pour vous aider à trouver du travail La recherche du prochain bon travail est une activité continue pour beaucoup d'entre nous. Commencez votre recherche d’emploi sur sept des plus gros moteurs de recherche d’emploi du Web. qui contiennent des milliers et des milliers d'emplois que vous pourriez postuler. Vous ne savez jamais ce que vous pourriez trouver!

Dernier recours

Parmi tous les conseils et les ressources liés à ce qui précède, il existe une énorme quantité d'informations pour vous aider à sortir de vos dettes. Pour certains cependant, la montée sera simplement trop difficile.

Dans ces cas, vous devriez toujours consulter un conseiller financier professionnel qui vous informera des options qui s'offrent à vous. Ils ne sont probablement pas aussi mauvais que vous pourriez le craindre, et impliqueront généralement une forme de règlement de dette, selon laquelle vos remboursements seront réduits à quelque chose de beaucoup plus abordable..

À vous. Quels autres ressources, conseils et astuces en ligne avez-vous trouvés qui ont contribué à améliorer votre situation financière? Que pourriez-vous ajouter à cette liste?

Crédit image: Rapport de crédit via Shutterstock, Piddy Bank via Shutterstock.