La règle du 1% pour la liberté financière

De petits changements ne mènent pas toujours à de petits résultats. Au fil du temps, de petites améliorations de vos habitudes pourraient améliorer considérablement votre santé financière. Quelques petits changements maintenant peuvent vous aider à sortir de votre dette, à économiser davantage et à mieux vous préparer à la retraite..

Tout se résume à des gains marginaux cohérents. Voici à quoi ressemble une amélioration de 1% au fil du temps par rapport à une baisse de 1%:

Crédit d'image: James Clear

James Clear, un blogueur estimé pour son propre développement personnel, a écrit sur ce phénomène dans le contexte de son évolution personnelle. Mais quand j'ai lu son billet, j'ai compris que les mêmes principes peuvent être utilisés pour améliorer considérablement vos finances. Comment les jeux de rôle peuvent vous apprendre à améliorer vos finances. Comment les jeux de rôle peuvent vous apprendre à améliorer vos finances. Les jeux sont souvent considérés comme du divertissement, pourtant, les leçons apprises peuvent être utiles dans des situations réelles. Apprendre à équilibrer les besoins actuels par rapport aux projets futurs dans un jeu de stratégie peut également aider les joueurs à décider… .

Vous ne pensez peut-être pas que ces petits changements vont faire une grande différence, mais une amélioration même de 1% de vos finances peut avoir un impact significatif. Certainement pas aujourd'hui. Probablement pas la semaine prochaine. Probablement même pas l'année prochaine. Mais les finances personnelles concernent le long jeu et ces changements s’additionneront avec le temps. Jetons un coup d'oeil à quelques-uns de ces changements de 1%.

Réduire les frais

C'est un gros. J'ai lu un jour que, lorsque vous prenez des décisions concernant vos finances, vous devriez adopter une perspective de dix ans. Lorsque vous faites cela, une carte de crédit avec des frais annuels de 100 $ se transforme en un investissement de 1 000 $. Un compte courant qui coûte 5 £ par mois vous rapporte 600 £ (près de 750 $ au moment d'écrire ces lignes). Les frais sur vos comptes de placement s’accumulent au fil des années. Les conseillers financiers facturent peut-être plus que ce que vous réalisez, ce qui entrave considérablement les gains de votre investissement.

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Beaucoup de ces frais peuvent sembler sans importance, mais apporter de petits changements tôt peut signifier de gros bénéfices plus tard. Alors, comment réduisez-vous ces frais? Parfois, cela peut signifier apporter des modifications: ouvrir une carte de crédit sans frais, par exemple, ou passer à un conseiller financier en ligne Devriez-vous embaucher un conseiller financier en ligne? Devriez-vous embaucher un conseiller financier en ligne? Les conseillers financiers peuvent être un bon moyen d'économiser de l'argent, mais pas dans tous les cas. Devriez-vous en engager un? Cela dépend de plusieurs facteurs. Voici quelques trucs à prendre en compte. qui facture moins pour vous aider avec votre argent.

Cela peut également signifier de fouiller dans vos comptes de placement et de retraite pour découvrir exactement ce que vous payez, puis de trouver une alternative moins chère. Cela ne donnera probablement pas l'impression que cela en vaut la peine, mais deux ou trois de ces petits changements peuvent facilement rapporter quelques centaines de dollars par an. Après 10 ans, cela fait quelques milliers. Après 20 ans, encore plus. Cela commence vraiment à faire une différence dans le temps, surtout si vous investissez votre épargne. Comment commencer à investir dans des actions même si vous êtes un débutant total Comment commencer à investir dans des actions même si vous êtes un débutant total Entrer dans le monde de l'investissement n'est pas un avantage C’est facile, mais grâce à de nouveaux outils en ligne basés sur des algorithmes, vous pouvez vous impliquer même si vous êtes débutant. Voici six des meilleurs. .

Réduire les taux d'intérêt de la dette

À peu près tout le monde a une sorte de dette. Ce pourrait être une dette de carte de crédit. Peut-être que c'est un prêt étudiant ou une hypothèque. Peu importe le type de dette que vous avez, un taux d'intérêt plus élevé vous coûtera de l'argent à long terme - mais il existe des moyens de changer cela..

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Peu de gens savent que vous pouvez souvent obtenir un taux d’intérêt plus bas sur les cartes de crédit en appelant votre compagnie émettrice de cartes de crédit pour en demander un. Même quelques points de pourcentage peuvent faire une grande différence. Essayez d’utiliser ce script de Bankrate pour demander à votre fournisseur de carte de crédit un taux inférieur. Ça pourrait marcher!

Vous pouvez ne pas avoir autant de chance avec un fournisseur de prêt hypothécaire, auto ou étudiant, mais il existe d'autres options disponibles, telles que le refinancement et la consolidation. Comment économiser des milliers de dollars: consolider vos prêts étudiants Comment économiser des milliers de dollars: consolider vos prêts étudiants diplômé d'université devra rembourser 35 000 $ en prêts. Voici comment la consolidation de prêt peut aider. . Toujours être à l’affût des moyens de réduire vos taux d’intérêt, même un peu.

Augmenter les taux d'intérêt d'épargne

Encore une fois, cela peut sembler être un changement minime qui n’importe pas, surtout lorsque nous avons affaire à des taux d’intérêt inférieurs à 1%. Mais plus vite vous pourrez faire fructifier vos économies, mieux ce sera. Même s'il s'agit d'un montant presque invisible, cela fait une différence. À titre d'exemple, le compte Way2Save de Wells Fargo offre un taux d'intérêt énorme de 0,01% sur votre épargne.

Cela signifie que si vous commencez avec 2 000 dollars et déposez 100 dollars par mois, vous vous retrouverez avec un peu plus de 14 000 dollars après 10 ans. Avec le compte d’épargne 1,05% de Synchrony, vous disposeriez de plus de 14 800 dollars à la fin de la même période. C'est moins de 1 000 $ sur dix ans, alors ça pourrait ne pas sembler beaucoup. Mais cela ne nécessite absolument aucun effort. Il pourrait vous prendre une heure pour tout basculer. Et vous obtenez 800 $ pour cela. Pas une mauvaise affaire.

Les banques en ligne économisent plus d'argent en utilisant ces 4 banques en ligne Économisent plus d'argent en utilisant ces 4 banques en ligne Les banques en ligne offrent souvent des taux et des avantages bien meilleurs que leurs homologues de brique et de mortier. Voici quatre des meilleures options pour les résidents américains. offrir de meilleurs taux d’épargne et faciliter le dépôt et le retrait d’argent. C'est une évidence.

Annuler un abonnement

La plupart des gens ont probablement au moins un abonnement qu'ils peuvent annuler. Un magazine que vous pourriez obtenir de la bibliothèque, par exemple. Ou un abonnement de stockage en nuage dont vous n'avez pas besoin. Peut-être un canal de diffusion Amazon Prime Comment ajouter des abonnements vidéo à votre compte Amazon Prime Comment ajouter des abonnements vidéo à votre compte Amazon Prime Les membres Amazon Prime aux États-Unis peuvent désormais s'abonner à des canaux premium pour regarder encore plus d'émissions télévisées via Amazon Video. Dans cet article, nous expliquons comment procéder en termes simples. que vous n'avez pas regardé ces derniers temps. Soyez honnête avec vous-même et annulez-en un dès que vous le pouvez. (Si vous pouvez annuler plus, génial!)

Vous pouvez également partager des abonnements pour réduire considérablement les coûts. Partagez des magazines avec un autre lecteur, proposez de scinder des plans de stockage en ligne ou partagez un plan Netflix. Il existe de nombreux services en ligne premium que vous pouvez partager. Économisez sur les abonnements Premium avec ces 9 comptes partageables. Économisez sur les abonnements Premium avec ces 9 comptes partageables. Les abonnements Premium sont excellents, mais les coûts augmentent rapidement. Voici 9 services que vous pouvez partager pour obtenir le maximum de votre argent. , et ces économies peuvent s’ajouter rapidement. Je suis passé de 10 dollars par mois pour Spotify Premium, par exemple, à 3 dollars par mois. C'est 84 $ de moins que je paie chaque année sans abandonner la musique sans publicité.

Beaucoup d'abonnements sont vraiment bon marché, mais très peu de gens ont un ou deux abonnements. Inscrivez-vous à un service tel que Truebill qui gardera trace de vos abonnements pour voir combien vous dépensez, et vous serez beaucoup plus motivé pour annuler un ou deux.

Découpez les achats inutiles

Combien de fois avez-vous dépensé quelques dollars à la station-service pour prendre un soda? Ou un dollar au travail pour obtenir des jetons du distributeur automatique? Que diriez-vous d'acheter des pièces supplémentaires pour votre dépendance au jeu smartphone actuelle? Il y a beaucoup d'endroits où vous pourriez faire un très petit achat sans même y penser.

Mais au fil du temps, ces achats s’additionnent. Encore une fois, prenez la vue de dix ans. Si vous dépensez en moyenne 10 $ par semaine “jeter” des achats que vous n'apprécierez pas ou dont vous ne vous souviendrez pas, vous avez économisé 5 200 $ en une décennie.

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Tout le monde a des endroits différents où ils sont tentés de faire ce type d’achat. Peut-être êtes-vous susceptible de récupérer un DVD lorsque vous êtes au magasin que vous auriez pu louer ou utiliser sur Amazon. Ou vous obtenez parfois une barre chocolatée au travail lorsque vous avez envie de sucre après le déjeuner. Utiliser une application de suivi des dépenses ou simplement être plus conscient et intentionnel vous aidera à rompre avec ces habitudes.

Vous n'êtes pas obligé de renoncer à ces achats, mais vous pouvez certainement réduire les coûts. Apportez un carré de chocolat au travail tous les jours. Prenez l’habitude de vous rendre dans une librairie usagée au lieu d’une nouvelle lorsque vous avez du temps à perdre. Ces petits changements s’additionneront avec le temps.

Tirez le maximum de votre carte de crédit

Il existe des tonnes de cartes de crédit de récompenses, et la plupart d'entre elles semblent être assez similaires aux comptes d'épargne - elles offrent un programme de récompenses nominales, mais cela ne fait pas vraiment beaucoup de différence. Cependant, lorsque vous regardez à long terme, ces récompenses peuvent vraiment s’additionner..

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J'ai une carte qui offre une remise en argent de 1% lorsque je fais un achat et une remise en argent de 1% lorsque je fais un paiement. Pour de nombreux achats, cela représente moins de 0,02 $. Mais si je dépensais 10 000 dollars sur la carte au cours d'une année, je pourrais en récupérer 200. Sans rien faire - la carte n'a même pas de frais.

En choisissant les bonnes cartes et en minimisant vos frais, vous pouvez économiser un montant surprenant! Assurez-vous simplement de surveiller votre dossier de crédit et de ne pas l'endommager en devenant fou avec les cartes..

Prendre le long regard

Ces changements sont minimes et vous ne les verrez pas avant longtemps. En fait, vous ne les remarquerez peut-être jamais. Mais sur cinq, dix, vingt ou trente ans, ces minuscules morceaux de frugalité pourraient permettre d'économiser des milliers de dizaines de milliers de dollars. Et ce n'est rien à se moquer de.

Comment améliorez-vous vos finances de 1%? Quels petits changements avez-vous apportés pour améliorer votre budget? Partagez vos meilleurs conseils dans les commentaires ci-dessous!