Comment savoir si vous avez des problèmes financiers et que faire?

Les finances sont une chose difficile à maîtriser. Pour la plupart des gens, plus de revenus engendre plus de dépenses, mais moins de revenus ne signifie pas toujours moins de dépenses. Cela crée une situation où les gens sont à l'envers, et il n'est pas toujours facile de reconnaître.

En fait, il est très surprenant de constater combien de temps une famille peut rester dans le rouge en gagnant moins chaque mois. Les signes avant-coureurs de cette situation sont l’endettement croissant des cartes de crédit et les comptes d’épargne en cours.

Alors, comment savez-vous que vous êtes dans cette situation avant qu'il ne soit trop tard? Lisez la suite et nous allons examiner quelques outils que vous pouvez utiliser pour comprendre cela et changer les choses.

Essayez la menthe

Si vous n'avez jamais essayé Mint Un guide pour débutant pour gérer votre argent avec Mint Un guide pour débutant pour gérer votre argent avec Mint En matière de suivi budgétaire en ligne gratuit, Mint est roi. , ou comme moi, vous l'avez déjà essayé, mais vous ne l'avez pas tout à fait compris. Je vous recommande fortement de lui donner une chance de sorte que vous puissiez tirer parti de ses fonctionnalités de budgétisation automatisée..

Comment cela marche-t-il? Lorsque vous fournissez vos identifiants de services bancaires en ligne à Mint, il sortira un historique des transactions de votre compte. La Monnaie tentera ensuite de sélectionner automatiquement les catégories appropriées pour chaque article en fonction de ce que le service sait sur ces entreprises..

La plupart du temps, les transactions sont classées correctement. Si la Monnaie étrangère ne sait pas ce qu’est une société donnée, la transaction ne sera pas catégorisée et vous devrez la sélectionner manuellement - mais cela ne se produit pas souvent..

La beauté de ceci est qu'avec très peu d'effort, vous pouvez aller dans la zone de budgétisation de Mint et voir un total de ces catégories. Fondamentalement, la menthe peut vous montrer, en moyenne, combien vous dépensez dans chaque domaine. Cela a toujours été l’un des aspects les plus chronophages de la préparation d’un budget, et c’est aussi le moment où vous réaliserez que vous êtes ou n’êtes pas au-dessus de votre tête avec des factures..

En descendant dans la liste de catégorisation Mint, vous pouvez cliquer sur le bouton + icône pour ajouter une facture en tant que poste budgétaire mensuel. La Monnaie essaiera de prendre en moyenne trois mois et suggérera un montant mensuel, mais vous pouvez le corriger et le régler à votre guise..

Une fois que votre budget Mint est terminé, vous verrez si tout va bien ou si vous vous noyez dans plus de factures et de dettes que votre revenu ne peut supporter..

Ne laissez pas un résultat final en rouge vous faire peur en abandonnant votre budget. Le but est de voir où vous en êtes afin que vous puissiez enfin arriver à faire quelque chose à ce sujet. Si vous êtes dans le rouge, nous avons au bas de cet article quelques astuces et ressources utiles qui peuvent vous aider à rationaliser et à réduire votre budget..

La section Tendances de Monnaie est un bon endroit pour commencer si vous avez besoin de savoir où dans le monde votre argent semble aller. Cela vous montrera un graphique à barres ou un graphique à secteurs qui répartit les catégories de vos dépenses. Cela vous permet de voir très rapidement où va la plus grande partie de votre argent.

Habituellement, le budget de la maison est un élément important du budget, étant donné que la plupart des gens ont une hypothèque et des frais de propriété, et bien sûr, les factures, les services publics, l’auto, le transport et l’éducation sont souvent de grands domaines, mais si vous avez des dépenses énormes. occupé par des choses comme le shopping, la restauration, le voyage ou autre, vous avez alors la possibilité de vous serrer la ceinture et de reprendre le contrôle de vos finances.

Utiliser les modèles de Google pour la budgétisation

Certaines personnes n'aiment pas la menthe ou d'autres services similaires, comme YNAB La bataille budgétaire en ligne: la menthe ou vous avez besoin d'un budget (YNAB) La bataille budgétaire en ligne: la menthe ou vous avez besoin d'un budget (YNAB) Lorsqu'il s'agit de la vente en ligne En matière de budgétisation et de suivi des dépenses, les solutions sont nombreuses, mais deux des plus grands noms du secteur sont Mint and You Need a Budget (YNAB). , pour un certain nombre de raisons, parmi lesquelles la sécurité et la confidentialité ne sont pas les moindres (relier vos comptes financiers en ligne à un service tiers est un peu déroutant). Le fait que la budgétisation automatisée ne soit pas parfaite est également un facteur dissuasif - Mint ne peut pas répertorier avec précision toutes vos décisions d'achat. Par conséquent, les choses risquent d'être un peu inexactes..

Les personnes qui préfèrent la perfection à l’automatisation préfèrent souvent développer leur propre budget avec Excel Créez un budget personnel sous Excel en 4 étapes faciles Créez un budget personnel sous Excel en 4 étapes simples Avez-vous une telle dette qu'il faudra des décennies pour en payer le coût? Il est temps de faire un budget et d'appliquer quelques astuces Excel pour vous aider à rembourser votre dette plus rapidement. , mais vous pouvez gagner beaucoup de temps si vous commencez avec l’un des nombreux modèles de budget trouvés dans votre compte Google Drive (recherchez simplement le répertoire des modèles). “budget” de les voir).

Certains modèles de budget sont assez simples, vous pouvez simplement catégoriser et additionner vos propres catégories de budget (vous pouvez télécharger trois mois de relevés bancaires et de relevés de carte de crédit et catégoriser tous vos achats pour que ce soit aussi précis que possible).

Le budget soustraira votre revenu de vos dépenses classées et vous donnera le solde restant - ce qui vous montrera si vous êtes au dessus de votre tête.

Le répertoire contient également des modèles de budget légèrement plus complexes, avec la possibilité de décomposer réellement vos revenus et vos dépenses en sous-catégories plus précises, ce qui vous donne une image beaucoup plus claire de la provenance de votre argent..

Bien sûr, vous avez toujours la possibilité de créer votre propre budget avec Excel. Si vous optez pour cela, assurez-vous de consulter tous nos articles sur la budgétisation Excel. 7 Feuilles Excel utiles pour améliorer instantanément le budget de votre famille 7 Feuilles Excel utiles pour améliorer instantanément le budget de votre famille Il n'est pas toujours facile de définir un budget familial. ces sept modèles vous donneront la structure dont vous avez besoin pour commencer. , y compris les conseils de gestion de la vie Excel Comment utiliser Microsoft Excel pour gérer votre vie Comment utiliser Microsoft Excel pour gérer votre vie Ce n'est un secret pour personne, je suis un fan complet d'Excel. Cela tient en grande partie au fait que j'aime écrire du code VBA et que Excel associé aux scripts VBA ouvre tout un monde de possibilités…, modèles Excel 10 modèles de tableur incroyablement utiles pour organiser votre vie 10 modèles de tableur incroyablement utiles pour organiser votre vie votre vie est-elle gâchée par les délais manqués, les achats oubliés et les engagements brisés? On dirait que vous devez vous organiser. Comment devenir riche: le moyen le plus rapide de se libérer de sa dette Comment devenir riche: Le moyen le plus rapide de se libérer de la dette Imaginez être libre de toute dette. Pas de soldes à découvert ou de factures impayées. Il existe un moyen infaillible de vous sortir de la dette. Cela commence par un plan et une certaine discipline. Visitons les autres ingrédients. .

Excel peut être un outil puissant dans votre boîte à outils pour la budgétisation, mais comprenez que si vous utilisez Excel pour budgétiser à partir de zéro, cela prendra beaucoup plus de temps. N'utilisez donc cette option que si vous êtes prêt à consacrer du temps et effort pour mener à bien.

Comment nager quand on coule

Alors, disons que vous avez effectué l'analyse budgétaire ci-dessus et que vous vous êtes rendu compte que vous êtes dans le rouge. De nombreux sites Web offrant des conseils de budgétisation ne mentionnent pas vraiment le fait que, pour beaucoup de gens, organiser vos revenus et vos dépenses ne fonctionne pas toujours - parfois, les revenus ne sont tout simplement pas suffisants pour tout couvrir. Et maintenant?

C’est un domaine dans lequel l’approche de la budgétisation selon YNAB (Vous avez besoin d’un budget) est utile. Au lieu de créer un budget à l'avance, puis d'essayer de vous assurer que vos dépenses sont alignées sur votre budget prévu, l'approche du YNAB vous suggère de ne budgétiser que l'argent que vous avez réellement. Donc, fondamentalement, vous finissez par attendre que votre chèque de règlement arrive, puis d'affecter ce chèque de paie à payer des factures spécifiques et à couvrir des dépenses spécifiques, puis c'est tout jusqu'à votre prochain chèque de paie.

C'est appelé “budgétisation à zéro,” ce qui signifie que vous avez affecté votre revenu à réduire cette dépense à zéro d'ici la fin du mois. Tout ce qui vous reste est reporté au mois suivant, mais vous ne vivez pas de chèque de paie, vous vivez dépense en dépense.

En théorie, si vous adoptez cette approche, vous accumulerez un énorme surplus dans votre compte courant, car vous ne planifiez pas vos dépenses en fonction du montant restant dans votre compte courant, vous le planifiez en fonction de est prévu dans votre budget YNAB.

Cela semble bien en théorie, mais cela ne fonctionne que si vous avez plus de revenus que de dépenses. Si vous êtes réellement dans le rouge, ça ne marchera pas - les factures vont devoir être payées.

La meilleure approche si vous pensez que vous êtes dans le rouge est de prendre le temps d'extraire trois mois de vos relevés bancaires et de classer toutes les transactions. Si vous avez de la chance, votre banque est suffisamment intelligente pour essayer de classer les transactions pour vous (la plupart des relevés bancaires le feront).

Ou si vous utilisez Mint, tout est automatiquement calculé pour vous. Cliquez simplement sur l'icône plus pour tout transférer dans votre budget jusqu'à ce que toutes les dépenses soient comptabilisées..

Lorsque vous cliquez sur l'icône plus dans Mint, soyez très strict sur “doit” dépenses qui doivent rester dans le budget. Si un téléphone portable pour tous les membres de la famille est indispensable, cherchez des solutions pour réduire votre facture en changeant de service cellulaire ou en essayant un forfait de téléphonie mobile à la carte, quel opérateur américain propose le meilleur forfait prépayé pour iPhone? Quel opérateur américain propose le meilleur forfait prépayé pour iPhone? Voulez-vous acheter ou posséder un iPhone mais ne pouvez vous permettre les frais mensuels? Il y a quelque chose que les principaux transporteurs postpayés ne veulent pas que vous sachiez. Vous pouvez avoir un iPhone et ne pas payer ridicule… .

Cependant, n'essayez pas de vous priver totalement de dépenses variables telles que les restaurants, la restauration rapide, le café, les jeux d'argent, etc. Commencez par les abaisser suffisamment pour que vous puissiez à peine casser votre budget. Il suffit à peine de sortir du rouge en coupant juste assez chacune de ces dépenses variables. Une coupe trop drastique et vous ne pourrez jamais vous en tenir.

Une astuce utilisée par les gens pour s’en tenir à leurs dépenses mensuelles prévues est de ne sortir que assez d’argent pour couvrir ces choses variables comme les sorties au restaurant ou les films., mettre l'argent dans des enveloppes, et ne vous permettez que de dépenser des enveloppes.

Chaque mois, vous pouvez réduire de 10% l'argent que vous avez mis dans ces enveloppes et essayer de trouver des moyens créatifs de continuer à profiter de tout ce que vous aimez sans être à court d'argent à la fin du mois. Vous seriez surpris de voir à quel point vous pouvez être créatif lorsque vous voyez la pile physique de factures s’amenuiser dans cette enveloppe..

Un exemple d’économies créatives a été celui que j’ai découvert pour réduire mes dépenses en repas de travail. De nombreux lieux de travail, comme le mien, proposent des cafétérias où vous pouvez acheter des repas pour un prix compris entre 3 et 7 USD, en fonction de ce que vous commandez. Si vous imaginez acheter le petit-déjeuner et le déjeuner tous les jours, cela peut vous rapporter beaucoup d’argent d’ici la fin du mois..

Une astuce consiste à acheter des sachets tout prêts et des flocons d’avoine instantanés dans votre magasin d’aliments des friandises..

Vous pouvez les stocker facilement dans votre bureau au travail, prêts pour le petit-déjeuner et le déjeuner quand vous en avez besoin.

Amazon propose généralement de bonnes affaires sur les emballages de ces types d'aliments, ou vous pouvez opter pour des repas lyophilisés comme ceux que vous prenez en camping. Il suffit d'ajouter de l'eau chaude!

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Continuez à proposer des idées créatives comme celles-ci pour réduire ces dépenses variables jusqu'à ce que vous ayez réduit vos dépenses le plus rapidement possible sans détruire complètement votre qualité de vie..

Je recommande aussi fortement la lecture La gazette de Tightwad pour certaines des idées les plus étonnantes et les plus novatrices permettant de réduire les dépenses de votre budget familial. Vous serez très choqué de n'avoir jamais pensé à certaines des idées contenues dans ce livre..

The Complete Tightwad Gazette: Promouvoir l’économie en tant que mode de vie alternatif viable La Complete Tightwad Gazette: Promouvoir l’économie en tant que mode de vie alternatif viable Acheter maintenant sur Amazon 15,95 €

C'est un livre ancien, mais toujours une ressource fantastique.

Avec le temps, vous constaterez que votre budget n’est pas seulement insolite, mais que vous commencez à construire un petit nid de sécurité bien rangé dans votre compte bancaire. Une fois que vous avez accumulé au moins six mois de frais de subsistance dans votre compte, la prochaine étape consiste à décider de ce que vous allez faire avec votre argent supplémentaire.!

Il y a beaucoup d'idées à choisir.

• Appliquez le surplus à votre régime d'épargne à long terme ou à votre retraite. Pouvez-vous prendre votre retraite plus tôt? Ces calculatrices vous diront que vous pouvez prendre votre retraite plus tôt? Ces calculatrices vous indiqueront l'indépendance financière et le départ anticipé à la retraite (FIRE) sont d'excellents objectifs, mais comment pouvez-vous déterminer s'ils sont possibles? Ces calculatrices aideront. .
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Comme vous pouvez le constater, sortir votre budget de la zone de danger ouvre tout un monde de possibilités financières. Tout se résume à la première étape - choisissez l’approche de budgétisation et le ou les outils que vous préférez, et prenez simplement le temps de faire ce premier pas. Vous serez heureux de l'avoir fait.

Avez-vous déjà essayé d'équilibrer votre budget? Quels domaines vous rendent la vie difficile? Avez-vous essayé l'un des conseils ci-dessus? Partagez vos propres astuces pour aider nos autres lecteurs avec leurs propres budgets, dans la section commentaires ci-dessous!

Crédit d'image: problèmes financiers de Photographee.eu via Shutterstock, Mattia Menestrina via Shutterstock.